區塊鏈為銀行業帶來應用機遇

經濟日報 2019-11-28 17:03

隨著新一輪科技革命的興起,人類社會正在邁入以開放共享、生態多元、廣泛智能為特征的數字化時代。區塊鏈作為數字化時代的關鍵技術,是構建下一代信任互聯網和價值互聯網的基石。在業內看來,銀行業作為經營信用的行業,加快布局并推動區塊鏈技術的研究和運用,鞏固和培育競爭優勢,實現高質量、高水平增長,已成為刻不容緩的課題。

11月28日,中國銀行研究院發布《2020年度經濟金融展望報告》(以下簡稱《報告》)指出,區塊鏈為銀行業帶來應用機遇。《報告》認為,區塊鏈本質上是一種分布式記賬技術,可應用于銀行價值鏈的各個環節,幫助銀行公司、零售等業務開拓新模式,降本增效,并更有效地防范風險。

具體來看,一方面,區塊鏈網絡沒有中心化的硬件或管理機構,分布著眾多節點,節點之間可自由連接,進行數據、資產、信息等的交換。任意節點之間的權利和義務是均等的,且任一節點的損壞或者失去都不影響整個系統的運作,具有極好的穩健性。 另一方面,區塊鏈的全局互信機制使得參與方越多,整個區塊鏈的安全性和效率性越高。同時,多方參與也確保了區塊鏈的分布、時序及不可篡改的特性。

另外,《報告》指出,在傳統業務中,客戶數據呈點狀分布、非連續、準確可信度不高,信息不對稱程度高,造成融資難、融資貴、不良高、壞賬多等現狀。區塊鏈基于自身不可篡改、可追溯等特性,重塑了信任機制。各參與方基于共識機制,按照時間順序將數據區塊組合成鏈式數據結構,并通過加密方式傳遞,整個系統的運作規則公開透明。當交易發生時,鏈上的所有參與者都會收到交易信息,充分保障信息的公開、透明和不可篡改,保障信息的高度共享與可追溯性,解決了信任構建的難題。

“區塊鏈技術為金融行業構筑全新的信用機制帶來了可能。”中國銀行研究所有關負責人表示,商業銀行應采取 “強基礎、建生態、促融合、提效率、防風險”等發展策略,牢牢把握金融服務實體經濟的原則,不斷拓展金融領域區塊鏈技術的應用場景,使區塊鏈技術在發展數字經濟、助力經濟社會發展等方面發揮更大作用。

該負責人表示,商業銀行應從“技術+平臺+人才”三個方面著手,持續夯實技術研發能力,跟蹤業界對性能、效率、安全等瓶頸問題的研究進展;引入業界主流區塊鏈技術平臺產品,打造通用的、支持規模化應用研發的區塊鏈平臺; 做好知識產權保護相關工作,培養儲備掌握區塊鏈新技術的高級IT人才。

與此同時,商業銀行應堅持“標準先行”原則,積極配合金融監管部門加快推動金融領域的區塊鏈技術標準化工作;積極參與國內外金融區塊鏈合作聯盟,共同探索建立行業良好生態;加強行業開放合作,積極在業界發聲。

在與現有業務的結合方面,商業銀行應積極探索區塊鏈技術與現有業務的深度融合,探索區塊鏈在零售業務中的廣泛應用,建立基于區塊鏈技術的數據共享和存儲平臺。在數據存儲、身份識別、KYC等方面簡化流程,提升效率,改善用戶體驗。

此外,在效率方面,上述負責人表示,區塊鏈主要處理分布式的P2P交易,處理效率還有待提高。為了降低主鏈的存儲負擔,提升交易處理效率,研究人員提出了側鏈、閃電網絡等技術,目前仍處在探索階段。未來,商業銀行在應用區塊鏈技術的同時,也需要共同提升區塊鏈的運行效率。

值得注意的是,上述《報告》提出,區塊鏈雖采用加密算法,但仍存在黑客攻擊的風險。因此商業銀行在使用區塊鏈技術中,需要及時維護、謹慎監控,尤其是對高價值的數字資產及客戶的敏感、重要信息等。



責任編輯:星河

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